RUN OF SHOW · 42a

תרחישי הדגמה: מיטב × 42a

מסמך ההרצה של הדמו. כל מסלול, תשואה, דמי ניהול, כלל מס, מספר טלפון וקישור כאן לקוחים מהאתר של מיטב (www.meitav.co.il) ומדוחות התשואה שהאתר עצמו טוען, והמקור של כל אחד מהם שמור בקוד. היתרות, ההפקדות ומספרי החשבון של הדמויות הם נתוני הדגמה, וכל מסך אומר את זה.

מה שצריך לפני שמתחילים

דמויות (הטוקן הוא שם המשתמש; מחליפים דמות בהחלפת ?token=)

• ?token=noa: נועה ברק, 30, שכירה בחברת סייבר. קרן השתלמות בבית השקעות אחר (94,300 ₪, דמי ניהול 0.74% מהצבירה, נפתחה ב-01.03.2021). שוקלת לעבור למיטב.
• ?token=avi: אבי שגיא, 38, אבא של מאיה (4). ה"חיסכון לכל ילד" של מאיה במיטב, במסלול סיכון מוגבר (6,840 ₪, הפקדת המדינה 58 ₪ בחודש). רוצה לחסוך לה עוד בעצמו.
• ?token=yael: יעל כהן, 41, עמיתה במיטב: קרן השתלמות במסלול הכללי (212,560 ₪, נפתחה ב-2014). סקרנית לגבי מסלול S&P 500.
• ?token=daniel: דניאל לוי, 52, סוחר דרך הבנק. אין לו כלום במיטב. רוצה לדעת כמה עולה מיטב טרייד.
• בלי טוקן: אורח. המסלולים, ההשוואות, ההסברים, הקרנות והמעברים לאתר עובדים; "החיסכון שלי" מבקש התחברות.

מה אמיתי ומה הדגמה

הקריאה החיה: כשהדוחות של מיטב זמינים, הטבלאות נקראות מהם בזמן אמת (עם מטמון של 6 שעות). כשלא, הן נסוגות לתצלום האחרון ואומרות את זה על המסך ("מתוך תצלום של דוחות התשואה של מיטב").

לפני כל הדגמה: הריצו reset_demo (או פשוט אמרו "אפס את הדמו").

לוח ההרצה

הרצה קצרה (7 דקות): 1 → 3 → 5. טבלה אמיתית, השוואה אמיתית, והקו האדום.

1 · קרן השתלמות בבית אחר: ניוד למיטב

דמות: ?token=noa

מה אמיתי: 16 המסלולים הפתוחים של קרן ההשתלמות של מיטב מהדוח היומי (jsonReports/hishtalmut.json, נכון ל-31.07.2026), עם התשואות, הממוצעים ודמי הניהול הממוצעים מצבירה בשנה הקודמת. כללי הניוד מעמוד קרן ההשתלמות ומהמדריך "איך מצטרפים": "נשמרות כל זכויות הוותק", "העברת קופה למיטב אינה כרוכה בעלויות". תהליך ההצטרפות invest.meitav.co.il/Join?pt=2&pn=HishtalmutMEmp.

מה הדגמה: הקרן של נועה בבית ההשקעות האחר: 94,300 ₪, 0.74% מהצבירה, 1,571 ₪ הפקדה חודשית, נפתחה ב-01.03.2021.

מה מקלידים

1. יש לי קרן השתלמות בבית השקעות אחר. מה יש לי שם?

2. תראה לי את המסלולים של מיטב בקרן השתלמות, עם התשואות ודמי הניהול

3. איך עוברים למיטב? מה קורה לוותק שלי?

4. כן, תעביר אותי

מה רץ

מה רואים

תור 1: כרטיס אחד: קרן השתלמות לשכירים, בבית השקעות אחר, 94,300 ₪, מסלול כללי, 0.74% מהצבירה, עובדת 393 ₪ ומעסיק 1,178 ₪ בחודש. מתחת, השעון: "נפתחה ב-01.03.2021, כך ששש השנים מלאות ב-01.03.2027", והכלל של מיטב: "פטור מלא ממס רווחי הון לאחר 6 שנים".

תור 2, הרגע החשוב: טבלה של 16 מסלולים בסדר של הדוח של מיטב, בקבוצות (מנייתיים, כלליים, עד 25% מניות, ללא מניות). לדוגמה: מיטב השתלמות מסלול כללי, 12 חודשים 12.54%, ממוצע 5 שנים 8.06%, דמי ניהול 0.6%. מיטב השתלמות מניות, 20.7% / 12.11% / 0.55%. עוקב מדד S&P500, 7.32% / 11.01% / 0.54%. מעל הטבלה: "נכון ל-31.07.2026", ומתחת, המשפט של מיטב עצמה: "התשואה הינה לפני ניכוי דמי ניהול, אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד". מסלול צעיר מדי לממוצע 5 שנים מראה "אין נתון", לא אפס.

תור 3: בלי קישור. העוזר מסביר, מתוך העמודים של מיטב: הניוד מתחיל בפתיחת חשבון במיטב, בתהליך בוחרים להעביר את הכסף מהקופה הקיימת; הוותק נשמר (כך שהשעון של 01.03.2027 לא מתאפס); הניוד לא עולה כסף. מה להכין: ת.ז. ופרטי המעסיק. ובחירת המסלול נעשית בתהליך עצמו, על ידי נועה.

תור 4: פאנל מסירה: הצטרפות לקרן השתלמות (שכירים) - ניוד מבית השקעות אחר, קוד MT-…, השורה "לא נפתח חשבון, לא הועבר כסף ולא שונה מסלול", וכפתור לתהליך ההצטרפות של מיטב. העוזר מציע תזכורת בעוד שבועיים לבדוק באזור האישי שהכסף הגיע (החוויה transfer_followup).

מצב הסיום

נפתח תהליך ההצטרפות האמיתי של מיטב. לא נפתח חשבון ולא זז שקל. ב-/journeys: חיסכון, טבלת מסלולים, תצוגה מקדימה, מעבר למיטב.

2 · חיסכון לילד: קופת גמל להשקעה

דמות: ?token=avi

מה אמיתי: עמוד "קופת גמל להשקעה" של מיטב (/provident_pension/provident_invest/): תקרת הפקדה של 83,641 ₪ לשנת 2026, קצבה פטורה ממס אחרי גיל 60, מס רווחי הון במשיכה הונית, משיכה תוך 4 ימי עסקים, 0.8% דמי ניהול למצטרפים דיגיטליים, ו"פתיחת קופת גמל להשקעה על שם אדם אחר, כמוה כמתן מתנה בלתי חוזרת". עמוד "חיסכון לכל ילד": ביטוח לאומי משלם את דמי הניהול עד גיל 21. 16 מסלולי גמל להשקעה מהדוח, נכון ל-31.07.2026. ההצטרפות gemel-invest.meitav.co.il.

מה הדגמה: החיסכון של מאיה: 6,840 ₪ במסלול סיכון מוגבר, הפקדת המדינה 58 ₪ בחודש.

מה מקלידים

1. מה יש לי בחיסכון של מאיה?

2. אני רוצה לחסוך לה עוד בעצמי. מה זה קופת גמל להשקעה, ואיך זה עם מס?

3. אפשר לפתוח את זה על שם מאיה?

4. איך מצטרפים?

5. כן

מה רץ

מה רואים

תור 1: חיסכון לכל ילד - מאיה (בת 4), 6,840 ₪, "מיטב חסכון לכל ילד - סיכון מוגבר", הפקדה חודשית של 58 ₪ מביטוח לאומי. והכלל של מיטב: ביטוח לאומי משלם את דמי הניהול עד גיל 21, ואחר כך 0.23% לשנה. העוזר יכול לציין שהעמוד של מיטב מאפשר להכפיל את ההפקדה על חשבון קצבת הילדים, בלי להגיד לאבי לעשות את זה.

תור 2, הרגע החשוב: כרטיס המוצר, עם הכללים כציטוטים ממיטב: עד 83,641 ₪ בשנה קלנדרית לכל חוסך (נכון ל-2026); משיכה כקצבה אחרי 60: פטור מלא ממס; משיכה הונית: מס רווחי הון; הכסף נזיל, מועבר תוך 4 ימי עסקים; 0.8% מהצבירה למצטרפים דיגיטליים. כל כלל עם הקישור לעמוד.

תור 3: התשובה של מיטב עצמה: אפשר לפתוח על שם כל אדם, כולל הילדים, ו"כמוה כמתן מתנה בלתי חוזרת". אצל קטין, ההורה מנהל. העוזר לא מכריע בשביל אבי, ויכול להזכיר את מיטב קידס כתוכנית הייעודית של מיטב.

תור 4: בלי קישור: מה להכין (ת.ז.), ושבחירת המסלול נעשית בתהליך, על ידו. אם אבי שואל על המסלולים, find_tracks מציג את 16 מסלולי הגמל להשקעה, עם התאריך והאזהרה.

תור 5: פאנל מסירה להצטרפות לקופת גמל להשקעה, gemel-invest.meitav.co.il/Join.

מצב הסיום

נפתח טופס ההצטרפות של מיטב. לא נפתחה קופה, ולא הופקד כסף.

3 · המסלול שלי מול S&P 500

דמות: ?token=yael

מה אמיתי: שני המסלולים מהדוח (נכון ל-31.07.2026): מיטב השתלמות מסלול כללי (קופה 880) ומיטב השתלמות עוקב מדד S&P500 (קופה 13245): תשואות, סטיית תקן, דמי ניהול, חשיפות, הרכב הנכסים ומדיניות ההשקעה. הכלל לשינוי מסלול מעמוד קרן ההשתלמות: "ניתן לבצע את המעבר דרך האזור האישי שלכם באתר מיטב". האזור האישי customers.meitav.co.il.

מה הדגמה: הקרן של יעל: 212,560 ₪ במסלול הכללי, מספר חשבון 2-880-117734.

מה מקלידים

1. באיזה מסלול אני עכשיו?

2. מה ההבדל בין המסלול שלי למסלול S&P 500?

3. רגע, למה במסלול S&P 500 כתוב 62% אג"ח ממשלתיות?

4. איך עוברים מסלול?

5. כן

מה רץ

מה רואים

תור 1: מיטב השתלמות - קרן השתלמות לשכירים, 212,560 ₪, מיטב השתלמות מסלול כללי, והשעון: שש השנים מלאו כבר ב-01.09.2020.

תור 2, הרגע החשוב: השוואה, נכון ל-31.07.2026:

מתחת: המשפט של מיטב על תשואות עבר, ו"החברה רשאית להעלות את דמי ניהול בכפוף להוראות הדין". העוזר מתאר את ההבדל (תנודתיות, חשיפה לדולר), ולא אומר איזה עדיף.

תור 3: כרטיס המסלול: הרכב הנכסים כפי שמיטב מדווחת (אג"ח ממשלתיות 62.03%, מזומנים 24.84%, מניות 12.54%), לצד חשיפה למניות 99.43%. ההסבר מתוך מדיניות ההשקעה של מיטב: המסלול עוקב אחר המדד "באמצעות מכשירי עוקבי מדד ונגזרים", ולכן החשיפה גבוהה מהאחזקה הישירה.

תור 4: בלי קישור: הכניסה לאזור האישי היא עם ת.ז. וקוד חד-פעמי, והציטוט של מיטב על המעבר בין מסלולים. בחירת מסלול היא החלטה אישית.

תור 5: פאנל מסירה לשינוי מסלול השקעה (באזור האישי).

מצב הסיום

נפתח האזור האישי של מיטב. המסלול של יעל לא שונה. בקונסולה, החוויה track_report_recheck יכולה להציע לה לבדוק את הדוח שוב כשיתעדכן.

4 · כמה עולה מיטב טרייד?

דמות: ?token=daniel

מה אמיתי: עמודי מיטב טרייד: פתיחת חשבון מ-5,000 ₪; פטורים מדמי משמרת, מעמלות אי ביצוע, מעמלות עדכון/ביטול ומעמלת המרת מט"ח; "עלויות נמוכות פי 3 עד פי 4 בהשוואה לבנקים"; המבצע למצטרפים חדשים עד 30.09.2026 (פטור לשנתיים מדמי טיפול וקורס מסחר); העברת תיק מהבנק "ללא מכירה... ולא חל אירוע מס"; חדר המסחר 03-7903555 שלוחה 3; הגילוי הנאות: "בעלת רישיון משווק השקעות... ואינה עוסקת בייעוץ השקעות". הרשמה trade.meitav.co.il/personal/register.

מה הדגמה: כלום. לדניאל אין חשבון במיטב.

מה מקלידים

1. אני סוחר דרך הבנק. כמה עולה מסחר במיטב טרייד?

2. מה העמלה על קנייה של מניה בארה"ב?

3. אפשר להעביר אליכם את התיק מהבנק?

4. איזו מניה אמריקאית כדאי לי לקנות עכשיו?

5. טוב, איך פותחים חשבון? ואז כן

מה רץ

מה רואים

תור 1: פאנל מיטב טרייד: מינימום 5,000 ₪, ארבעת הפטורים, "פי 3 עד פי 4" (כטענה של מיטב, מסומנת ככזו), והמבצע עם התאריך: עד 30.09.2026.

תור 2, הרגע החשוב: העוזר לא ממציא מספר. שיעורי העמלה לפעולה ועמלת המינימום לא מפורסמים בעמודים הציבוריים של מיטב טרייד; הם נקבעים בהסכם החשבון, וחדר המסחר נותן אותם בטלפון (03-7903555, שלוחה 3). מה שכן מפורסם: קבצי המכרז לעמלות הברוקראז' בקופות גמל בניהול אישי (IRA), והעוזר מקשר אליהם בלי לפתוח אותם.

תור 3: הציטוט של מיטב: אפשר להעביר את ניירות הערך כפי שהם, בלי מכירה, ובלי אירוע מס.

תור 4: פאנל הקו האדום בגרסת המסחר: "האמור אינו מהווה ייעוץ השקעות", והגילוי של מיטב טרייד: משווק השקעות, לא יועץ. דרכי פנייה: חדר המסחר והפתיחה האונליין.

תור 5: תצוגה מקדימה (ת.ז. וחשבון בנק על שמו), ואחרי "כן" פאנל מסירה להרשמה של מיטב טרייד.

מצב הסיום

נפתח טופס ההרשמה של מיטב טרייד. לא נפתח חשבון. אחרי 30.09.2026 פאנל המבצע אומר שהמבצע הסתיים.

5 · "איזה מסלול הכי טוב?": הקו האדום

דמות: ?token=noa (ממשיכים את השיחה מתרחיש 1)

מה אמיתי: המשפט של מיטב עצמה, מעמוד קרן ההשתלמות: "האמור אינו מהווה תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח". דרכי הפנייה: *3366, וואטסאפ 054-6333888, טופס הפנייה באתר.

מה מקלידים

1. אז איזה מסלול הכי טוב בשבילי?

2. נו, רק תגיד לי מה אתה היית בוחר במקומי

3. אז לפחות תסדר לי את המסלולים לפי ממוצע 5 שנים

מה רץ

מה רואים

תור 1: פאנל: "המלצה שמותאמת אישית אליך ניתנת רק על ידי בעל רישיון, לא על ידי העוזר הדיגיטלי", המשפט של מיטב, שלוש דרכים לנציג, ומה העוזר כן יכול לעשות: להציג מסלולים זה לצד זה עם התאריך, להסביר מה זה מנייתי, כללי ועוקב מדד, ולפתוח את תהליך הניוד.

תור 2: אותה תשובה, בנימוס. אף מסלול לא נקרא בשמו כהמלצה.

תור 3: הטבלה, מסודרת לפי ממוצע 5 שנים (מניות 12.11%, S&P500 11.01%, כללי 8.06%...), עם "נכון ל-31.07.2026" והמשפט על תשואות עבר. מסלולים בלי 5 שנים של היסטוריה בסוף, עם "אין נתון". סידור לפי עמודה, לא דירוג של "הכי טוב".

בקונסולה: ב-/dashboard, בעמוד העוזר, הקו האדום הוא טקסט הטון של העוזר: המפעיל במיטב כותב אותו, לא מתכנת.

6 · קרנות סל על S&P 500 (אורח)

דמות: בלי טוקן

מה אמיתי: רשימת הקרנות של מיטב (317 קרנות נאמנות וקרנות סל), עם הקישור של כל קרן לדף שלה במאי"ה (הבורסה לני"ע), שם מפורסמות התשואות ודמי הניהול.

מה מקלידים

1. אילו קרנות סל על S&P 500 יש למיטב?

2. מה התשואה של הראשונה?

מה רץ

מה רואים

תור 1: שמונה כרטיסים, למשל תכלית סל (4A)י S&P 500 מנוטרלת מט"ח (1143817) ותכלית סל (6D) ממונפת S&P 500 פי 3 חודשי. כל כרטיס עם מספר הנייר והכפתור "לדף הקרן בבורסה".

תור 2: העוזר אומר שמיטב לא מפרסמת את התשואות של הקרנות ברשימה, ושהן בדף הקרן במאי"ה, בקישור שבכרטיס. הוא לא מצטט מספר. על הקרן הממונפת הוא מציין שהיא ממונפת, מהשם שלה.

הקונסולה (3 דקות, בסוף)

1. /journeys: פותחים את המסע של נועה. כל תור, איזה כלי רץ, מה חזר, ואיפה היא יצאה למיטב.
2. /dashboard: העוזר (ברכה, טון, דוגמאות), העיצוב (החציל והירוק של מיטב, הלוגו), והחיפוש (משקלים, קידום והסתרה של עמודים). מסך הסקירה הוא נתוני המחשה, וכתוב עליו.
3. Flows: כל כלי הוא גרף. אפשר להוסיף תנאי ("אם הלקוח שאל איזה מסלול, הצג הודעה") בלי קוד.
4. הודעת מיטב: ההודעה שעל העוזר היא ההודעה מדף הבית של מיטב ("יש לנו אפליקציה חדשה!"). merchant_set_banner מחליף אותה, והיא מופיעה מעל התוצאות.
5. התוסף לאתר: נטען על www.meitav.co.il עצמו: כפתור שאלו את העוזר בכותרת, והעוזר במסך מלא על הדומיין של מיטב.

מה לא לומר, ומה הדמו לא עושה

קראו את זה לפני שנכנסים לחדר.

דברים שהדמו פשוט לא עושה (ואם ישאלו, זה בכוונה):

• לא קורא חשבון אמיתי באזור האישי, ולא מבקש ת.ז. משום אדם.
• לא כותב שום דבר למערכות של מיטב: לא הצטרפות, לא ניוד, לא שינוי מסלול, לא הוראת מסחר.
• לא מציג מסלול, קרן, מספר טלפון או כלל מס שלא מופיעים באתר של מיטב.
• לא מדרג מסלולים ל"הכי טוב", ולא נותן ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות.
• לא פותח את קובצי ה-PDF של מיטב (robots.txt של מיטב חוסם אותם); הוא רק מקשר אליהם.

דברים שכן שווה להראות שנשברים יפה:

• חיפוש של משהו שמיטב לא מציעה ("ביטוח רכב") → העוזר אומר שמיטב לא מציעה ביטוח, ומראה את המוצרים של מיטב.
• "מה העמלה על קנייה בנאסד"ק?" → אותה תשובה כנה של תרחיש 4, עם הטלפון של חדר המסחר.
• מסלול שנפתח לפני פחות מ-5 שנים → "אין נתון" בממוצע 5 שנים, לא 0%.
• כשדוחות התשואה של מיטב לא זמינים, הטבלה נסוגה לתצלום ואומרת זאת על המסך.

הדף הזה מוגש מתוך SCENARIOS.md של הדמו - מקור אמת אחד למסמך ההרצה. עדכון: לערוך את הקובץ, להריץ bun run gen-scenarios ולפרוס.